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坚决打赢防控化解新冠肺炎疫情金融风险攻坚战

发布时间: 2020-03-25 11:14 来源: 未知 作者: admin
      2020年初,突如其来的新冠肺炎疫情严重影响着社会发展和经济运行,在党中央的坚强领导和全国人民的全力防控阻击下,疫情扩散得到控制,然而,从以往经验来看,疫情对经济金融的影响延后爆发,且将在一段时间内持续蔓延。作为实体经济血脉的金融机构,应坚决提高认识,打赢新型肺炎疫情这一金融风险攻坚战。
      一是充分认识疫情对经济发展的新挑战。2003年非典疫情后经济得到快速复苏,其背后的逻辑在于当时经济结构仍以投资和出口拉动为主,第三产业先抑后扬,高速发展的经济动能对冲了疫情影响。然而,并不能简单以SARS疫情评估本次肺炎疫情影响,战略上要引导社会对于经济稳增长的预期,战术上却不能盲目乐观。从2003年至2019年,第三产业对GDP的贡献率从39%上升至61.5%;消费对于GDP增长的贡献率从35%上升至57.8%;城镇化率从41%增长至61%,且本次影响横跨中东部主要经济带,因此本次疫情对经济的影响更复杂。同时,近年内国内经济换挡降速,下行压力始终不减,实体经济企业面临贸易摩擦、环保治理、产能过剩等诸多挑战,经济在L型底部不断蓄势,此次疫情黑天鹅事件恰逢其时,一定程度上扰乱了国内经济企稳回升的总体部署。因此,国家采取更为积极的财政政策,更加灵活的货币政策,实施更强有力的措施来刺激经济增长,如加大财政专项预算、减费让利、降息降准等,稳定市场预期。基层金融机构要高度重视疫情挑战,对疫情变化、资本市场反应、财税金融政策保持敏感,坚决贯彻宏观政策,以自身的稳健经营和积极作为保障经济金融“稳”着陆。
      二是审慎评估疫情对金融风险的新影响。要重点防控第三产业授信客户风险。2019 年春节黄金周全国仅餐饮、旅游和电影票房收入就高达1.5万亿元。本次疫情最直接影响的第三产业,春节以来商服零售、旅游文化、餐饮住宿等行业销售基本停滞,严峻考验相关产业中大中型民营服务企业现金流。同时,房地产业、汽车零售业等重资产运作的大宗消费领域在疫情完全解除前也面临销售回款难的境遇。要密切跟踪关联产业授信客户风险。从供给端看,疫情之下制造业面临着复工人数不足、物流受限、原材料供应难等问题,劳动密集型企业受到影响较为明显,考虑淡季因素,随着陆续复产预计全年产能目标可控,然而从需求端来看,考虑产业联动因素,第三产业的需求下降将在节后逐步传导至一二产业,终端消费的低迷将会导致上下游企业销售面临考验,尤其是产品低端、缺乏定价权的中小民营制造企业,将再度面临现金流压力的考验,要防范民营中小企业生存危机对产业链稳定性的冲击。要重点考虑出口因素影响。出口是拉动经济增长的重要马车。此次疫情被列为国际突发公共卫生事件后,全球有不少国家已对来自中国的人员货物实施严格的管控措施,同时不少进出口企业延迟开工,这可能导致国际贸易订单交货延迟。2月中下旬以来,随着疫情在全球扩散,全球经济增长面临严重压力,出口市场规模面临较大增长压力。
      三是主动担当践行金融机构新使命。要重点支持医疗防控产业发展。金融机构应加快相关领域优质信贷客户投放,在审批机制、担保方式、利率收益方面创新开辟绿色通道。对于负债合理、产品有市场、细分领域突出的企业,建立白名单机制,积极探索应收账款质押、知识产权质押、专利权质押等动产质押方式,对于研发周期长、潜力大的独角兽企业探索投贷联动机制,通过长远布局引导医药企业专注研发、提升竞争力。要坚持因企施策,保障疫情影响企业正常发展。分类甄别评估疫情影响程度,因企施策采取措施促进企业发展。针对因停工停产导致现金流吃紧的企业,复工复产遇到材料采购、支付职工工资等资金暂时困难的中小企业,适当增加还款宽限期限,稳定企业预期;对于具有还款意愿、遇到暂时困难的中小企业及个体工商户不盲目抽贷、断贷、压贷;合理取消对逾期贷款加收的各类罚息,提高疫情影响企业风险分类的容忍度。要坚持把握底线,守住资产质量的周期观。牢记周期观,才不会陷入大发展大不良的不良循环。面对宽松的货币和财政政策,要更加注重分析客户资信水平,不能因为特殊时机放松了尺度,防止病从口入。对于还款意愿和还款能力双降的潜在风险客户,要打好防范化解金融风险攻坚战,维护金融机构合法权益。
      四是加快探索发展金融服务新生态。此次疫情为了防阻新型冠状病毒传播,各地严格限制人们的活动空间。闭门不出的生活催生了新的生活生产方式。譬如居家的线上新办公和新教育、不见面诊治的新医疗、无人机送货的新物流、基于大数据分析的新型公共服务等。同时,产业工人无法按时返岗导致的产业休克,也将催动传统制造业加速自动化。因生活而金融。传统面对面的服务模式到跨距离线上服务模式的加速让渡,为金融服务转型升级留下足够的想象空间。一是打造“金融自助店”。随着5G、物联网、云计算等技术的不断进步,金融机构要紧跟科技发展,加大网点智慧化建设,重建客户服务流程,通过人脸摄像、综合柜员机等先进智能设备互联、大数据技术精准分析,实现产品、设备、服务的连接,提供更加便捷化、高效化、智能化的服务。二是打造“金融体验店”。未来银行物理网点也不再是以“销售产品”为中心,而是让营业网点变成金融产品和服务的体验店、主题店,针对性地为客户设计产品、改造流程、触达客户,提供极致的客户体验,提高客户粘性。三是打造“金融朋友圈”。此次疫情对银行机构最大的挑战就是客户物理活动空间受限,无法实现厅堂或社区交流沟通。然而,不见面沟通恰恰是新生代群体的生活特征。随着80后、90后、00后逐步成为财富中坚,亟待借助大数据分析对客户分层营销和管理,引导更多员工向专业金融理财师转型,足不出户地利用各类线上金融工具,服务拓展着庞大的“朋友圈、客户圈”,提供专业的金融理财服务。
      五是抓住灾后重建背景下金融发展新机遇。2月7日,国新办就支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵有关情况举行发布会,介绍支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难等有关情况。从政策导向看,党中央、国务院高度重视疫情影响,已加大逆周期的宏观调控力度,通过更好的稳增长来对冲疫情影响,具体而言在财政政策上,将进一步加大政府主导的投资拉动,惠及民生的基建产业及其产业链将迎来更好的发展契机,而面向企业的系列减税减费政策将对企业盈利产生更积极的影响;货币政策方面,将更加平衡货币政策支持经济增长和稳杠杆的关系,积极发挥定向降准、再贷款、再贴现这样的结构性货币政策工具作用,为重点领域、重点行业、重点企业信贷投放带来更多头寸,资管新规等系列去杠杆政策推出预计将更加谨慎,为银行业务转型带来更多空间。综合来看,金融机构将迎来更加有利的政策窗口期,应充分把握产业升级趋势,加大对新生活、新经济、新基建领域的支持力度,顺应和助推中国制造向数字化、信息化、智能化迈进。(江苏银行徐州分行党委书记、行长  蒋学众)
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