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关于加强一级支行合规风险管理调研报告

发布时间: 2019-11-14 10:36 来源: 未知 作者: admin
      一级支行是业务经营和发展的主战场,是承上启下的重要节点,更是合规管理及案防风控的重要区域和关键环节。结合一级支行的工作实际,简要分析一级支行在案防合规风控方面存在的问题不足,进而就加强内控建设等方面提出一些建议:
      一、一级支行合规管理工作中存在的问题
      (一)思想认识有偏差,合规理念未根植固化。
      一是“重营轻管”现象依然存在,制约着合规工作开展。近年来,农商行、股份制银行纷纷进驻县域及乡镇,同业竞争日趋白热化,再加上穿透式考核力度增大,一级支行的干部员工将更多的精力倾注于业务营销和客户拓展,对风控合规工作重视不够,普遍存在着合规管理不深不实不细,风险防控不精不专的现象。“任务指标都完不成,哪有功夫干这些虚的工作”。少数干部员工思想认识的偏颇,在一定程度上制约着案防合规工作的深入有效开展。二是员工合规意识淡薄,是合规管理面临的最大难题。合规管理重在基层,但实际工作中,少数员工法律意识淡薄,合规文化未真正深植心中,存在着风险识别能力差、信任代替制度,合规操作尚未转化为员工的自觉行动。还有个别员工受社会不良风气影响,道德风险等隐性隐患较大。
      (二)支行层面内控管理薄弱,合规工作成效不佳。一是在管理模式上,层级管理、条线管理模式,造成纵向管理层次多,横向部门沟通不畅,导致管理职能弱化,效率低下等问题。二是管理机制上,专职部门设置和专业人员配备上需要强化。以丰县支行为例,内控合规及案防职责归属网点管理部,其部门共有4人,且年龄均在50岁以上。但需要承担“1+4”项任务,即员工行为管理+内控合规、纪检监察、安保、工会等。支行机关部门、网点的合规管理人员均为兼职,因时间精力有限、专业知识缺乏,合规管理基本处于疲于应付的状态,合规风控工作质量难以保证。
      (三)监督检查合力不够,整改问责纠偏不到位。一是条线监督合力不够。加之人力财力所限,支行层级仅能牵头实施一些简单的监督检查,深层次的综合排查难以开展。职能部门之间信息沟通不够通畅,存在各自为政现象,监督合力未有效发挥。二是条线排查手段落后,表现在检查深度、广度不够,针对性不强,检查质量不高,发现问题量少质差。尤其是员工行为排查方式单一,未能及时有效防控员工违规行为。三是整改问责不够到位。问题整改存在就事论事,举一反三的较少,系统性防范风险的措施不够。在责任追究上,条线部门担心打击员工积极性,影响工作热情,存在着老好人思想,即使是问责,也基本上以批评教育为主,避重就轻,违规成本低,未能起到震慑作用。
      (四)制度机制不健全,不适应发展需要。一方面随着互联网+金融的迅猛发展,新业务、新产品、新系统层出不穷,但相应的管理制度、操作指引出台滞后,跟不上创新的步伐,有的制度规定过于简单,缺乏细致的操作流程,导致执行上的随意性;原有的制度、系统、流程也因法律法规、环境的变化出现与实际脱节、出现风控盲点等情况,易引发操作风险、监管风险、投诉风险。二是评价考核不合理完善。各项考核多以“结果论英雄”,对制度执行过程虽也有考核,但未能充分考虑个体的不同状况、关联因素的影响,其科学性、合理性不够。
      二、增强一级支行合规风险管理能力的建议
      (一)加强合规文化建设,培养员工风险合规意识
      良好的合规文化是企业文化的重要组成部分,能够从根本上解决执行力不强的问题,实现稳健可持续发展。一是加强合规文化宣讲,通过制度学习、业务培训和实践操作等,使员工知规章、明法纪、会操作。加强干部员工的党性修养和廉政教育,积极宣传身边的合规典型,发挥正面示范和引领效应,形成“不想违规”的氛围。二是深入开展警示教育。结合“知敬畏、守底线、促合规”案件警示教育,以案为鉴、以案代训、以案促改,引导全员增强法律意识、制度观念,实现“不愿违规”的行动自觉。三是加强问责管理。对于轻微问题,要加强批评教育,否则小错会酿成大祸;对重大违规违纪违法行为要从严问责,从重处理,保持违规惩处的高压态势,使其“不敢违规”。
      (二)完善内控体制建设,提升案防合规履职水平
      一是持续完善案防“六大体系”。不断完善“责任、监督、执行、纠偏、问责、协防”体系建设,完善纵向到底、横向到边的案防合规风控责任体系。条线部门要加强履职,强化管控合力,避免各自为战,保障案防合规工作取得实效。二是配备专(兼)职人员,强化队伍建设,实现专门的人做专业的事;定期加强对单位负责人、关键岗位的合规培训,增强其履职能力。三是明确职责要求。逐级签订案防合规责任书,推动案防职责、管控任务、风险提示“三张清单”的落实,切实加强过程督导和质量控制,支行定期召开合规风险例会,确保“三道防线”都能够各司其职、发挥作用。
      (三)加强监督检查排查,强化问题整改纠偏
      一是强化职能部门尽职检查。业务部门要改变传统的监管方式,积极运用各类管理系统等,实施在线实时监测,提高尽职监督的针对性和时效性,主动揭示问题,提升风险识别、防范水平。网管部门要强化再监督职能,持续跟踪评估,提升尽职监督工作质效。二是突出关键领域风险防控。围绕员工异常交易、信贷、财务、非法集资等领域,常态化开展风险排查。要主动研究、了解犯罪渠道手段的新变化,认真查找线上业务、新兴业务领域的风险,及时采取应对措施。三是切实强化员工行为风险管控。通过日常观察、谈心谈话等深入了解员工的社交活动、生活工作等情况;通过走访公检法等外部机构,掌握员工经办企业、涉诉涉刑等异常信息;采取非现场与现场检查相结合的方式,加大对员工大额消费、频繁向第三方平台借贷、参与民间集资等行为排查力度,做到早发现、早控制、早处置。加强舆情监测,通过“三线一网格”系统,畅通员工监督渠道。四是坚持标本兼治,抓好问题整改。建立整改台账,明确责任。一般性新问题要立查立改,重大疑难问题要持续跟踪,确保整改到位。对于倾向性、普遍性的问题,提出针对性的管控要求,强化制度执行,避免问题屡查屡犯、前改后犯,实现根源性整改。五是强化违规问责,防止奖罚不对称、处罚标准过低力度偏轻、违规追究不到位等问题;强化监督和检举,利用“三线一网格”系统,有效打破“有情不报”的状况,实现自律、他律、律他,增强案防合规的合力。对重大违规违纪违法行为要从严从重问责,保持违规惩处威慑力。
      (四)完善机制建设,积极适应发展新形势
      一是注重对新产品、新业务风险的有效管控。在新产品、新业务推广阶段,要严格落实操作风险、洗钱风险和合规管理要求,定期评估,及时向上级行反馈内控缺陷和管理漏洞,确保新产品、新业务风险可控。二是对内外监管问题要从流程、操作等方面深入分析原因,及时采取有效防范措施,避免风险扩大。同时要通过风险提示、案例通报等形式向全员传递风险新动向、违规新手段、预防新措施,建立案件防范长效机制。三是建立完善合理的绩效考核机制。绩效考核是导向式的,既要关注结果,也要关注取得过程。过度的关注经营结果,容易出现短期行为,而忽视了核心竞争力的提升,不利于长期规划和长远目标的实现。因此,应不断完善绩效考核体系,找准关键指标,既重视对静态经营结果的考核,也要加大对业务合法合规性的动态评价。要进一步强化考核评价结果的运用,发挥好考核对案防合规及风险防控的促进和导向作用。(农行丰县支行  王海港)
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