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中国银监会办公厅关于 2016年进一步提升银行业服务实体经济质效工作的意见

发布时间: 2017-05-13 16:32 来源: 未知 作者: admin

各银监局,机关各部门,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构,各协会:

为深入贯彻落实党中央国务院决策部署,持续提升银行业服务实体经济能力,促进实体经济持续健康发展,现就做好2016年银行业服务实体经济工作提出以下意见。

一、总体要求

(一)牢牢把握经济发展新常态的主要特征,抓住促进实体经济提质增效的核心主线。根据国民经济和社会发展第十三个五年规划建议、中央经济工作会议精神,积极适应和服务经济发展新常态,牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,在促进总需求适度扩大的同时,加大对供给侧结构性改革的支持力度,更好地服务于实体经济去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板,大力推动实体经济转型升级,提高发展质量和效益。

(二)深刻认识银行业与实体经济的共生共荣关系,更好地实现“三个结合”。一是银行业服务实体经济要与自身可持续发展有机结合,将金融服务与实体经济有效需求主动对接,加大金融支持力度。二是银行业要将推动实体经济供给侧结构性改革与自身发展转型有机结合,根据经济结构调整和产业升级进程,优化发展战略、管理机制和业务模式,增强金融服务能力。三是银行业要将金融创新与防范风险有机结合,紧跟大众创业、万众创新、“互联网+”和对外开放步伐,健全内部管理和强化风险管控。

(三)紧紧围绕提高金融服务质效目标,从“五个方面”综合推进。一是银行业金融机构要从自上而下推动和自下而上对接双向发力,切实疏通政策传导机制,确保政策落地生效。二是积极盘活信贷存量,优化新增资金投向,提高金融资源配置效率。三是发挥各类机构的优势和作用,综合开展信贷和非信贷金融服务,进一步拓展金融服务覆盖面。四是持续推进体制机制创新,不断改进金融服务方式方法。五是深刻认识风险结构和轮廓变化,坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

二、主要任务

(一)有效满足发展新动力的金融需求,促进经济平稳增长

1.主动对接国家战略实施和重大工程建设。银行业金融机构要紧跟“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带建设、自贸试验区改革创新、东北老工业基地振兴等国家重大战略和《中国制造2025》等重大决策实施进展,做好项目储备,改进信贷管理政策和流程,提供一揽子综合性金融服务。认真落实《中国银监会国家发展和改革委员会关于银行业支持重点领域重大工程项目建设的

指导意见》(银监发〔2015〕43号),着力支持重点领域重大工程项目建设,对铁路、公路、重大水利工程以及保障性安居工程等事关全局、带动性强的重点项目建设,积极开展银团贷款、联合授信、犘犘犘融资服务等,探索创新多元化金融服务,有效满足资金需求。

2.提高对科技创新创业企业的金融服务能力。银行业金融机构要针对科创企业的特点,创新组织架构和信贷管理机制,通过设立科技金融专营事业部和分支机构,加快发展“双创”金融产品和服务,适当拓宽抵质押品范围等方式提高金融服务专业化水平。要充分利用互联网、云计算、大数据等新技术,提高对科创企业的金融服务、风险管控和科学定价能力。符合条件的银行业金融机

构,要按照统一部署,稳妥开展投贷联动试点,探索适合中国国情的科创企业金融服务新模式。

3.加大对企业“走出去”支持力度。银行业金融机构要积极扶持实力强、有比较优势的企业“走出去”,与“一带一路”及产能合作重点国家有关企业开展基础设施建设、国际产能和装备制造等多方面合作。进一步提高“两优”贷款和进出口信贷支持力度,支持生产型海外项目建设。强化信贷流程管理和风险管控,支持“走

出去”企业以境外资产和股权、矿权等权益为抵质押获得贷款。借助自贸试验区促进跨境投融资便利化,为“走出去”企业提供跨境的并购贷款、项目贷款、资产管理等多种金融服务。支持政策性银行、大型银行和全国性股份制商业银行在风险可控、商业可持续的前提下,稳步推进海外机构布局,重点在“一带一路”国家及金砖国家新设机构网点。

4.持续改善消费金融服务。银行业金融机构要根据《国务院关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》(国发〔2015〕66号),结合服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费和农村消费等六大重点领域的需求,积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务。在风险可控的前提下,适当降低新能源汽车、二手车贷款首付比例。积极研究开发商标专用权、专利权等质押贷款业务,支持消费领域自主

品牌建设。

(二)优化信贷供给结构和效率,推动经济转型升级和绿色发展

1.深入实施“有扶有控”的差异化信贷政策。银行业金融机构要大力加强对战略性新兴产业、现代服务业、重大技术装备、工业强基工程等领域的金融支持力度。根据重大技改、产业升级和结构调整项目目录,通过银团贷款、联合授信等多种方式积极支持。对于暂时资金紧张、但仍有市场前景的困难企业,在做好贷款风险分类的基础上,适当采用调整贷款期限、还款方式、担保方式,开展应收账款质押融资等方式,稳定预期和稳定支持。对于债务规模较大且涉及三家以上债权银行的困难企业,及时成立债权人委员会,确保成员银行协调一致,做好企业债务处置和风险化解。

2.积极支持企业并购重组和实体经济去产能去杠杆。银行业金融机构要根据《中国银监会关于印发〈商业银行并购贷款风险管理指引〉的通知》(银监发〔2015〕5号),稳妥开展并购贷款,支持企业并购重组。要将提升精细化管理水平和落实国家产业政策有机结合,对过剩产能行业实施分类名单制管理,从行业、客户、环保、产品等多个维度完善授信标准。在自主决策、风险可控和商业可持续的前提下,对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持。对长期亏损、失去清偿力和竞争力的“僵尸企业”,或环保安全不达标且整改无望的企业以及落后产能,要通过债权人委员会等方式制定清晰可行的资产保全计划,稳妥有序推动企业重组整合或退出市场。对于未取得合法手续的新增产能建设项目,一律不得给予授信。金融资产管理公司和地方资产管理公司要按照市场化原则,积极参与问题企业并购重组、破产企业重整或清算过程中的债权债务处理。信托公司要积极参与企

业并购重组,推动资产管理、投资银行、受托服务等业务有机结合,发展股权和债权投资信托业务。银行业金融机构要积极为企业提供财务顾问服务,推动企业采取公开上市、股份增发、股权转让、发行债券等方式,优化融资结构,降低杠杆水平。

3.大力发展绿色金融。银行业金融机构要积极发展绿色信贷,优化内部组织架构、考核体系和制度流程,加强绿色信贷团队建设,建立有利于发展绿色信贷的长效机制。落实《中国银监会国家发展和改革委员会关于印发能效信贷指引的通知》(银监发〔2015〕2号),大力发展能效贷款、合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等,支持节能环保产业发展。积极发行绿色金融债券和推进绿色信贷资产证券化,为企业发行绿色债券和绿色资产证券化产品积极提供承销等金融服务。

4.进一步扩大信贷资产证券化试点和探索开展信贷资产流转业务。银行业金融机构要多措并举盘活信贷存量,推进标准化程度较高的汽车贷款和住房抵押贷款等资产证券化,实现信贷资产证券化业务常态化发展。在银行业信贷资产登记流转中心相关平台开展信贷资产登记流转业务。探索开展不良资产收益权转让试点和不良资产证券化试点。

(三)强化薄弱领域金融服务,补足普惠金融服务短板

1.进一步改进小微企业金融服务。银行业金融机构要在有效管控风险的前提下,落实好无还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款方式创新,切实降低企业资金周转成本。进一步执行好小微企业不良贷款容忍度、尽职免责等政策,制定科学的差异化考核制度。商业银行要按照小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标,年初单列全年小微信贷计划,执行过程中不得挤

占、挪用。开发性政策性银行与其他银行业金融机构要加强合作,以批发资金转贷等形式,降低小微企业贷款成本。进一步总结推广“银税互动”、“银税保互动”、“双基联动”、“网格服务”等新服务模式。

2.持续提升“三农”金融服务水平。银行业金融机构要根据各自战略定位,加大“三农”领域资源配置,探索优化业务模式,形成各类机构协调互补的多层次农村金融服务体系。围绕现代农业发展需求,加大对新型农业经营主体和重点领域支持力度。农业银行、邮政储蓄银行、农村中小金融机构要单列涉农信贷计划。农业发展银行要强化政策性功能定位,加大对农业开发和水利、贫困地

区公路等农业农村基础设施建设的支持力度。完善差异化考核制度,对涉农不良贷款给予更大容忍度。大力发展农户小额信贷,拓展林权抵押贷款业务,稳妥有序探索开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,探索开展大型农机具金融租赁试点。

3.积极开展金融扶贫行动。银行业金融机构要切实推进《推进普惠金融发展规划(2016——2020)》实施,加强和改进对贫困

地区、贫困人群的金融服务,提升金融服务覆盖率、可得性和满意度。要下沉机构网点,在具备条件的贫困地区优先推动金融机构乡镇全覆盖和金融服务行政村全覆盖。加大精准扶贫力度,对接扶贫卡单,单列信贷资源、单设扶贫机构、单独考核扶贫绩效。在风险可控基础上,研究运用“金融+互联网”创新扶贫金融产品和服务。国家开发银行和农业发展银行要按照保本或微利原则发放

中长期贷款,支持贫困地区基础设施建设、扶贫搬迁、教育扶贫等,其他涉农银行要着重加大建档立卡贫困人口的扶贫小额信贷投放。

4.进一步清理规范银行业服务收费。银行业金融机构要进一步落实好服务价格相关政策规定,严格落实小微企业收费优惠政策,支持企业降低成本。对于能在利差中补偿的,不再另外收费。对于必须保留的补偿成本性收费,要严格控制收费水平。对于个性化、定制化服务收费,按照市场原则规范管理。对于巧立名目、变相收费增加企业负担的,一律取消。

(四)加快银行业体制机制改革,提升金融服务能力

1.继续推动民间资本进入银行业。积极贯彻落实《关于促进民营银行发展的指导意见》(国办发〔2015〕49号),民营银行成熟一家、设立一家。鼓励民营银行明确市场定位,重点服务中小微企业、“三农”、社区以及大众创业、万众创新。支持民间资本参与城市商业银行和农村中小金融机构重组改制,推动农村信用社改革,积极稳妥组建农村商业银行。实施村镇银行批量化组建、集约化经营试点,重点布局中西部地区县市,稳步提升村镇银行县市覆盖面。支持符合条件的民间资本发起设立金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司。

2.积极引导非银行金融机构更好发挥作用。稳妥推进企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。金融租赁公司要加快专业化特色化发展,积极开展大型设备、生产线以及面向“三农”和小微企业的金融租赁业务。符合条件的金融租赁公司可以设立专业子公司,开展特定领域的金融租赁业务。支持符合条件的金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司通过发行金融债、资产证券化等方式,拓宽资金来源。鼓励拥有消费金融资源的多种所有制主体发起设立消费金融公司。积极支持符合条件的大型汽车生产企业发起设立汽车金融公司,允许汽车金融公司开展购车附加产品融资业务。

3.深入推动银行业金融机构治理机制改革。国家开发银行住宅金融事业部要积极探索资金筹集方式,有效解决棚改资金缺口。农业银行要深化三农金融事业部制改革。邮政储蓄银行要加快建立三农金融事业部,农村商业银行要进一步推进董事会下设“三农”专业委员会制度,不断提升支农服务专业化水平。条件成熟的银行可逐步开展信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷

等业务板块子公司改革试点。继续支持银行业金融机构设立扶贫金融事业部、普惠金融事业部。

(五)做好风险防控和信息共享,夯实金融服务基础

1.切实提高风险管理和化解能力。银行业金融机构要深刻认识和及时研判经济新常态和市场化改革进程中风险变化的规律和特征,加强内部控制,切实提高对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险的管控能力,不断完善全面风险管理体系。着力防范和化解产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产、互联互保等重点领域风险,综合排查治理外部风险向银行体系传导。进一步完善授信管理,合理控制多头授信,有效防止过度授信,助推实体经济去杠杆。用足用好现有核销政策,加快不良贷款核销,丰富不良资产市场化处置方式。加大资本工具创新和发行力度,提升资本补充和损失吸收能力。

2.不断增强风险监管的前瞻性和有效性。各级监管机构要充分发挥非现场监管、客户风险和犈犃犛犜等信息系统作用,加强重点风险领域的非现场监管、现场检查和实地调查,增强风险预警的前瞻性和风险监管的有效性。加强与相关部门的沟通协调,有效防范和化解跨行业、跨市场、跨区域金融风险,提前做好应急处置预案,守住不发生系统性区域性风险的底线。

3.推动建立风险分担机制和银政企信息对接平台。各级监管机构要继续推动建立和完善以小微企业、“三农”等为服务对象的政策性融资担保体系、风险分担机制,以及多部门共同参与的风险化解联动机制。联合相关部门加大逃废债打击力度,优化社会信用环境。各协会要积极加强与相关部门的沟通协调,构建银政企信息共享平台。各级监管机构要因地制宜,将银税合作机制落实到市县级,搭建多层次的银税信息交流平台,拓展银税信息共享范围。

三、工作机制

(一)加强组织领导机制。各级监管机构、各银行业金融机构要加强组织领导,强化统筹安排,确定牵头部门,分解工作任务,明确职责分工,出台具体措施,有效疏通政策传导机制。各银行业金融机构要积极履行提升服务实体经济质效的主体责任,董事会和高管层要结合机构发展战略,部署建立提升服务实体经济质效的良好工作机制,制定易操作、可评估的工作方案。

(二)建立评估汇报机制。各银行业金融机构要定期(至少半年一次)对照本意见和相关监管政策,对服务实体经济的进展、成效、主要困难和不足等进行自评估,向对口监管部门或银监局报送自评估报告。相关监管部门和银监局要根据需要及时总结银行业(包括辖内分支机构)服务实体经济的进展、成效、典型案例和经验、主要困难和不足、工作建议等,报送银监会政策研究局。

(三)强化激励约束机制。各级监管机构要因地制宜,将银行业金融机构服务实体经济情况纳入督促检查和监管评价范畴,并做好相关外部督查、评估、审计等配合工作。检查评估结果要反馈银行业金融机构作为其内部对相关工作的考核依据之一。对于服务实体经济成效显著的银行业金融机构,在网点设立和业务创新试点等方面可给予适当政策激励。

(四)构建沟通交流机制。各协会要牵头探索建立提升银行业服务实体经济质效的合作与沟通机制,组织召开经验交流会,促进银行业在产品创新、服务模式、授信管理、风险防控等方面加强合作与交流借鉴。要有效宣传总结银行业服务实体经济的举措和积极成效,为银行业服务实体经济营造良好环境和氛围。

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