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徐州市银行业债权人委员会公约

发布时间: 2016-05-30 13:52 来源: 未知 作者: admin
徐州市银行业债权人委员会公约
 
              
 
 第一章 总 则
 
        第一条  为认真贯彻落实江苏银监局《关于做好组建债权人委员会工作 加强信用风险处置化解的通知》精神,大力支持供给侧结构性改革,防范和规避金融风险,以同业合作方式推动债权人委员会(以下简称“债委会”)各项工作顺利开展,特制定本公约(以下简称“本公约”)。
 
        第二条 组建债委会旨在构建债权人一致行动的平台和机制,以“支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业”为原则,推动债权银行精准发力、分类施策,充分支持当地实体经济发展,有效保全银行资产。
 
        第三条 本公约所指债委会的客户(含集团客户和单一法人客户),是指银行业金融机构授信余额5亿元以上(含2亿元)且银行业债权金融机构在3家以上的客户。
 
        第四条 本公约所指授信,系金融机构在授信项下为客户提供的中长期贷款、短期贷款、银行承兑汇票、票据融资、信用证、贸易融资、融资租赁、融资理财和担保等融资性服务业务(下同)。
 
        第五条  债委会实行属地管理原则。按照客户所在地区,由澳门新葡新京(以下简称“市银协”)负责协调债委会工作。
 
第二章 组织运作
 
        第六条   债委会授信融资管理可实行松散型管理方式和紧密型管理方式,各债委会可根据实际自行协商选择。符合本公约第十一条第一款规定可采取松散型管理方式,符合本公约第十一条第二款、第三款规定应采取紧密型管理方式。
 
        第七条 债委会组建时,应明确主任单位、副主任单位及工作职责和工作要求,制定债委会工作范围及运作机制。
 
        第八条 债委会主任单位原则上由贷款(授信)份额最大的银行业金融机构担任,如份额基本相等,则由客户开立基本结算账户的银行业金融机构担任,也可由债委会成员银行协商选举产生。涉及债权银行业金融机构较多且情况相对复杂的,债委会可以参照产生主任单位的方式增设若干名副主任单位,承担副牵头行工作。主任单位(副主任单位)任期一年,份额比例无明显变化,主任单位原则不作调整。份额发生明显变化,可按本公约规定,重新产生主任单位。
 
 
 
 第三章  主要工作内容
 
        第九条 债委会按照监管部门规定,确定各项工作重点,集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施,确保各债委会成员一致行动,形成合力,分别采取重点帮扶、资产重组和依法破产等处置方式,全面实现支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业工作目标。
 
        第十条  明确重点关注客户。一是与“去产能”有关的钢铁、煤炭、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶、轮胎、炼油等产能过剩重点行业客户;二是对处于已停产半停产、连年亏损、资不抵债、靠政府补贴和银行续贷维持生存状态已经或可能列入“僵尸企业”名单的客户;三是已形成不良贷款及关注类贷款中的逾期、欠息客户。
 
        第十一条  按照以下标准划分企业类型,确定授信管理方式:
 
       (一)公司治理良好、产品有市场、发展有前景,但当前投入不足的客户,可通过组建银团贷款或授信联合管理机制等方式予以支持。对生产经营正常、市场发展稳健、同业竞争饱和的稳定型客户,要加强客户动态监测和银行同业信息沟通,维持授信规模稳定。
 
       (二)对出现暂时性经营困难的客户,要切实做到“三稳”,即稳定预期、稳定信贷、稳定支持,通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷、并购重组等方式,最大限度地帮助困难企业实现近期解危、远期解困。
 
       (三)经有关部门最终确认的“僵尸企业”,应坚持尽可能多兼并重组、少破产清算,研究制定清晰可行的资产保全计划,并根据地方政府处置“僵尸企业”的时机和进程,稳妥有序推动其重组整合或退出市场,以充分盘活沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源。
 
        第十二条 债委会要灵活运用不良资产批量化处置、信贷资产证券化等方式,提高不良资产回收效率和回收价值。要通过公安、工商、司法等途径加大对利用重组、合并、虚构合同等方式隐藏转移资产等行为的打击惩处力度,防止部分企业借“三去”之机,逃废银行债务.
 
第四章  客户动态评价
 
        第十三条  债委会建立定期客户评价制度,定期分析和评价客户,按照信贷资产风险程度,以客户为单位,原则上每季度进行一次,报告期后次月25日前结束本轮评价并报送市银协秘书处。遇特殊情况客户评价可随时进行。
 
        第十四条 债委会形成的《客户评价报告》可参照《债委会客户评价报告结构模板》(见附件),内容包括并不限于客户基本概况、关联企业情况、重大事项变动情况、客户财务经营状况分析、投融资情况分析、行业及市场分析、风险分析及风险防范、对债委会开展工作的意见及建议等内容。
 
        第十五条 《客户评价报告》采用共同参与方式,以主任单位为主,债委会所有成员均可起草撰写;未参与起草《客户评价报告》成员银行,可根据自己的分析判断撰写辅助或补充《客户评价报告》的有关内容。
 
        第十六条 《客户评价报告》采用简报或会议交流方式,由主任单位负责,供全体成员银行阅读讨论。
 
        第十七条 对重点关注的行业和客户,债委会可以采取会议形式,不定期开展专题评价。
 
 
 
 第五章  债委会会议制度
 
        第十八条 债委会会议为债委会最高决策议事机构,对债委会贷款基数、各债委会成员的份额比例、贷款条件和内部处罚等债委会重要事项具有最终决定权。
 
        第十九条 债委会主任单位负责召集并主持债委会会议。
 
        第二十条 债委会应建立债委会会议制度,定期召开债委会工作会议。会议原则上于每季度结束后十个工作日内召开。遇临时性情况,经债委会成员单位二分之一同意后,可随时召开会议。如遇重大情况,可由主任单位或债委会成员提议,随时召集会议。
 
        第二十一条  债委会会议应建立会议记录制度,主任单位负责将会议内容形成会议纪要,在五个工作日内分发给各债委会成员并报送市银协秘书处。
 
        第二十二条 会议决议经债委会成员或占债权额三分之二成员认可后,方为有效决议。
 
        第二十三条  债委会会议可以选择常规评价、重点行业评价和重点客户评价等多种形式择机进行,评价侧重点依据被评价对象经营特点、发展趋势、服务需求、潜在或已经暴露风险等突出问题开展。
 
        第二十四条 债委会应建立风险评价会议机制,并由各债委会成员派出风险评审人员,组成风险评价组,负责评审融资项目风险,为债委会会议提供评审报告。
 
        第二十五条 债委会成员之间如遇业务纠纷,可采用双边沟通意见、主任单位召集纠纷双方进行面对面调解、债委会会议进行裁决等多种形式协调解决。如协商不一致,由债委会主任提交江苏省银行业协会商有关部门协调解决。
 
 
 
 第六章  信息交流和报告制度
 
        第二十六条 建立定期报告制度。正常工作原则上债委会按季以书面形式向市银协秘书处报告。如有特别重大事项或突发事件,债委会应及时向市银协和监管部门报告。
 
        第二十七条  建立信息沟通机制,定期召开工作例会,研究或交流相关工作。各债委会成员具有搜集筛选对客户情况、债委会内部运作等有价值信息并与其它成员银行进行交流的义务,在出席债委会会议等各种场合可通过面对面、书面、传真、电话、网络等形式进行工作交流。
 
        第二十八条 各债委会成员原则上按季将授信情况变化表报送债委会,由债委会报送市银协秘书处;各债委会成员要明确分管行长负责处理债委会有关工作,明确分工部门及联系人,上述人员发生变化时,于五个工作日内报送债委会。
 
        第二十九条 各债委会成员如发现客户或同业突发异动信息并有可能对其它债委会成员银行或债委会整体利益构成损害时,应以书面形式及时报告债委会主任单位,由主任单位根据报告情况决定是否召开会议或通报其它成员银行。
 
        第三十条  非债委会成员为客户提供首次融资服务之后,应十个工作日提出申请加入债委会。新成员有义务按照本办法要求,主动向债委会报告拟提供的授信融资服务方案,了解债委会的整体授信状况和工作制度,自觉服从债委会统一确定的融资安排。
 
第七章  监管指导
 
        第三十一条  协会秘书处负责债委会的组织推动和有序运行;帮助债委会依法行使权力,合理维权,积极协调债权人行为,及时化解成员银行之间的歧见和纠纷;探索对债委会进行日常管理的考核机制。
 
        第三十二条 考评结果按年度采取适当方式在业内通报。
 
        第三十三条 债委会各成员应自觉遵守债委会和企业授信总额联合管理工作的相关监管法规和自律规定,经查实确认的违约行为,如因知情不报、给其它成员甚至债委会整体利益造成损失的,由协会通过决议对该行进行公开谴责、内部通报等处罚。涉及违规的,由市银协提请监管部门予以查处。
 
第八章   附 则
 
        第三十四条  本公约由澳门新葡新京负责解释、修订。
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