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徐州市银行业集团客户交叉授信业务风险防范合作协议

发布时间: 2017-05-13 17:12 来源: 未知 作者: admin
为加强集团客户授信业务管理,防范系统性风险发生,推进同业合作,维护同业权益,促进我市银行业持续健康发展,经各授信行共同协商,制定本合作协议。
 
一、各行办理授信业务,必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等有关法规和政策,确保各项授信业务合法合规。
 
二、对集团客户的授信业务,各授信行必须严格执行授信程序,坚持独立审贷、自主决策、自担风险、确保安全的原则。
 
三、各授信行应遵循诚信原则,公平竞争,相互协作,共同维护同业的整体利益。
 
四、建立“主报告行”(即牵头行)制度。在同一集团客户的多家授信银行中,经共同协商,确定一家银行作为该集团客户授信业务风险监测的主报告行,履行“协议”所赋予的职责。如因特殊情况变更主报告行,亦由各授信行协商确定。
 
五、主报告行职责:
 
1、确定专人负责集团客户的风险监测工作。及时了解、收集客户的组织状况、关联企业组成、股权结构、集团整体经营和财务状况、各关联企业的经营和财务状况、集团内部经营性业务和资产的分布情况、对外投资及利润分配情况以及集团高管人员情况等,并及时汇总,建立资料信息库。
 
2、主报告行在获得成员行提供涉及集团客户异常变化情况的重要信息后,应及时汇总并转知各成员行,共同防范授信风险。
 
3、每半年召开一次成员行会议(必要时可临时召开),通报情况,交流、分析集团客户有关信息资料,达到信息共享、风险共防。同时,将有关信息资料向银行业协会秘书处“集团客户信息平台”报备。
 
4、每年召开一次集团客户综合情况分析会并形成分析评价报告,在发送成员行的同时,抄报徐州银监分局和银行业协会秘书处。
 
5、牵头落实集团客户会计年报审计工作。对资质不符合要求的会计师事务所应及时要求集团客户撤换,以规范审计行为,提高年报审计质量。
 
六、成员行职责:
 
1、确定专门的业务联系人,根据主报告行的要求,定期或根据需要参加由主报告行召集的授信行会议,交流、分析集团客户的有关信息资料。
 
2、每季度向主报告行报送一次对集团客户授信额及集团客户现金流量情况。
 
3、主动、及时向主报告行提供集团客户异常变化的重要信息,其主要内容:
 
(1)行业外部政策变化情况;
 
(2)法定代表人、主要投资者个人、经营者、关键管理人员变动以及关系密切的家庭成员的异常变动;
 
(3)企业资产或债务重组、重要资产转让或出售、企业改制、股权变化、变更经营方式等事项及对银行授信的影响;
 
(4)客户提供对外担保、未决诉讼(或仲裁)及被税务、环保等执法部门查处等情况;
 
(5)重大投资、融资活动(对外借入资金大量增加或减少)及财务收支能力发生重大变化等情况;
 
(6)大额授信额度调整情况;
 
(7)银行贷款等债务(包括贸易融资及利息)到期未清偿及在其他银行的违约记录、贷款五级分类等级下调等情况;
 
(8)其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为;
 
(9)授信行认为需要予以风险提示的其他问题。
 
4、根据主报告行的工作安排及时组织开展相关的调查活动,负责搜集相关信息资料,认真完成分配的工作任务,积极配合做好集团客户的授信调查分析工作。
 
七、建立协调机制,及时化解风险。对可能发生的风险,要及时防范和化解,严防系统性风险发生。对已出现的风险,各成员行要团结协作,及时提出化解风险的措施,控制风险蔓延。严防因争相收贷而造成损害同业利益的行为发生及其他连锁反应。
 
八、自觉遵守“保密原则”。各授信行不得擅自向外界透露集团客户的各项预警信息及经协调后形成但未实施的措施及制裁方案。
 
九、加强同业自律监督。各授信行应及时、准确、充分地披露所掌握的集团客户信息。应自觉地维护银行业的整体利益,严防不正当竞争行为发生。对违反本“协议”有关规定的,协会将在同业内予以通报,并抄报徐州银监分局。
 
十、本“协议”自签订之日起生效。
 
 
 
 
二○○七年十月十六日
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