中国银监会徐州监管分局关于印发 《徐州银行业金融机构债权人委员会 管理暂行办法》的通知_澳门新葡新京

澳门新葡新京

欢迎光临澳门新葡新京 回到首页 | 联系我们

中国银监会徐州监管分局关于印发 《徐州银行业金融机构债权人委员会 管理暂行办法》的通知

发布时间: 2017-11-22 09:08 来源: 作者:
政策性银行徐州市分行、各大型银行徐州分行、中国邮政储蓄银行徐州市分行、各股份制商业银行徐州分行、各城市商业银行徐州分行、各农村中小金融机构、徐工集团财务有限公司、徐州恒鑫金融租赁股份有限公司,澳门新葡新京:
      现将《徐州银行业金融机构债权人委员会管理暂行办法》印发给你们,请遵照执行。
 

中国银监会徐州监管分局 
      2017年11月10日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
徐州银行业金融机构债权人委员会管理暂行办法
 
第一章   总 则
 
第一条 为促进徐州银行业金融机构债权人委员会(以下简称“债委会”)规范化、制度化建设,提升工作实效,根据有关文件要求,结合徐州实际,制订本暂行办法。
第二条  债委会是由三家及以上债权银行业金融机构发起的、针对债务规模较大企业成立的协商性、自律性和临时性组织。组建债委会旨在构建债权银行统一协商机制和一致行动平台,以“支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业”为原则,推动债权银行精准发力、分类施策、互通信息、共同维权,充分支持地方实体经济发展,有效保全银行资产。
第三条 债委会授信管理可采用松散或紧密型管理方式。采用松散型管理方式的,各成员银行可在债委会研究确定的融资协议范围内,分别营销,独自管理。采用紧密型管理方式的,经与客户协商达成一致后,由主席单位牵头,以债委会成立时点为准,确定成员银行授信基数和份额比例。新增授信业务原则以银团贷款方式为主,参团承贷份额由成员银行协调确定。成员银行因授信政策或规模限制无法参团的,应向债委会出具书面说明,并取得债权总金额三分之二及以上比例成员银行同意。
原则上,本暂行办法第十三条所列重点关注类型客户应采用紧密型管理方式,除此之外的客户经债委会成员银行协商后亦可采用紧密型管理方式。对于重点关注类型客户中的大型优质企业,经债委会成员银行协商后,可采用松散型管理方式。若无特别说明,本暂行办法下列规定主要针对采用紧密型管理方式的债委会。
 
第二章 组建、转化与解散
 
第四条  组建债委会原则应以大额授信客户为主。根据监管部门或地方政府要求、银行业协会提议或银行业金融机构请求,经拟组建债委会客户全部授信银行(原则以本市银行为主。经上级监管部门协调后可包括省内其他地市银行和省外银行)数量三分之二及以上银行同意后即可组建债委会,涉及授信银行合作协议全部签署后生效。组建授信标准由市银行业协会征求各银行业金融机构意见后确定,并根据实际情况适时调整。合作协议模板由监管部门会同市银行业协会征求各银行业金融机构意见后发布,债委会可视具体情况修改补充。
第五条  已组建的债委会,可根据企业经营和运行实际情况决定是否保留、转化或解散。有下列情形之一的,可以转化或解散。一是企业经营正常,发展前景良好,经债权总金额三分之二及以上成员银行同意,可由紧密型转为松散型方式管理。二是债委会企业授信金额低于组建标准较多或授信银行数量较少(低于3家),经成员银行协商后可予解散。三是企业通过破产清算程序处置完毕并注销,该企业债委会自动解散。四是特殊情况下,经债委会成员银行一致协商并经监管部门同意后可予解散。债委会解散后,主席单位应将解散情况报备监管部门和市银行业协会。
 
第三章 组织安排
 
第六条 债委会设主席单位一名。主席单位原则上由债权金额较大且有协调能力和意愿的银行业金融机构担任,承担牵头行工作;如份额基本相等,则由客户开立基本结算账户的银行业金融机构担任;也可由债委会成员银行协商选举产生。涉及债权银行较多且情况相对复杂的,债委会可参照主席单位产生方式增设若干副主席单位,承担副牵头行工作。主席单位(副主席单位)任期一年,份额比例无明显变化,主席单位(副主席单位)原则不作调整。融资份额发生明显变化的,可重新产生主席单位。主席单位更换时,由市银行业协会监督办理交接手续,并报备监管部门。债委会应当设立工作组,负责日常工作。
第七条 主席单位(副主席单位)工作职责:
  (一)牵头组织成员银行完善债委会日常管理工作机制,带领成员银行在机制框架下开展工作。
  (二)牵头测算并确定一定时期内客户授信上限及融资管理方案。
  (三)定期召开债委会成员银行会议,沟通交流客户经营管理信息和授信管理情况,分析授信风险和防范措施。牵头组织成员银行制定风险化解或处置方案。遇临时性突发事件,可随时召集会议。
 (四)搜集汇总各类信息,筛选有价值信息发送各债委会成员银行和相关单位。
 (五)代表大多数成员银行,向违反本暂行办法规定的成员银行提出工作建议和整改意见。对违反法律法规、行业约定和协议规定,侵害其他成员银行利益的行为,予以制止,并提出处理意见提请债委会讨论通过。
(六)在处理一般性事务时,可以适当简化程序,在保证不影响其他成员银行利益的前提下,主席单位可自行决定处理方式,成员银行应自觉服从。
(七)定期向监管部门报告债委会客户经营管理及风险状况,报告债委会工作开展情况。
(八)组织外部审计或成员银行对债委会企业财务和经营报表进行审计,核实数据真实性。
(九)自觉接受债委会成员银行的监督、约束。
(十)副主席单位应协助主席单位履行相应职责。
第八条 债委会成员银行工作职责:
(一)主动参与债委会各项事务,维护成员银行的共同利益。
(二)主动如实向债委会报告本机构对债委会客户的授信和用信情况。如有调整变化,应及时告知。所搜集掌握的各类客户信息,在保守商业秘密和不违反职业道德前提下,应无条件、无保留向债委会成员银行提供。发现突发异动信息,应立即告知。
(三)自觉参加债委会统一安排的授信业务,不得在债委会框架之外单独向客户提供融资优惠或提出加重客户负担的附加条件。
(四)共同抵御风险:1.客户发生威胁债委会成员银行的风险时,经成员银行共同确认,应采取联合行动方式,共同抵御风险。2.当债委会做出维持授(用)信总量决定后,各成员银行不得单独采取退出行动。3.未经债委会批准,任何成员银行不得以调整服务品种、变换保证方式、更换服务银行等理由变相退出融资。
(五)不得以任何理由隐瞒可能导致损害其他债委会成员银行合法权益的重要信息。不得向客户透露、暗示需要在债委会成员银行内部保密的重要信息。
(六)如出现违约行为,应及时纠正,尽力挽回损失,承担应由自己承担的工作和经济责任。
(七)授信银行可授权管辖分支机构为债委会成员。
第九条 债委会组建后,主席单位要及时通知客户。客户拒绝按债委会模式为其组织融资时,所有成员银行均有向客户进行解释和说明的义务。如说服工作无效,该债委会成员银行应共同拒绝参与债委会授信框架之外的融资,不得自定条件与客户开展双边交易。
第十条  债委会组建后,企业在债委会成员银行之外新增授信银行的,新增授信银行应在客户授信审批前告知债委会主席单位,在授信获批后一个月内向该客户债委会主席单位提出加入申请,并签署合作协议。成员银行授信到期后不再继续授信的,应提前告知债委会其他成员银行,但事前已经达成不抽贷、不压贷协议的,须经债权总金额三分之二及以上比例成员银行同意后方可退出;债委会主席单位应及时将新增和退出成员银行及其授信情况通报其他成员银行。
第十一条  各银行业金融机构应改进内部管理制度,建立完善债委会相关工作的授权沟通机制,将债委会工作纳入内部管理体系,适当下放权限,确保债委会工作高效、有序开展。对于银行业金融机构的分支机构执行债委会决议和要求,总行或管辖银行不得追究其相关责任。
 
第四章 工作内容
 
第十二条  债委会按照监管部门规定,确定年度工作重点,集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施,确保各债委会成员银行一致行动,形成合力,据情采取重点帮扶、资产重组和依法破产等处置方式,全面实现“支持地方实体经济发展,有效保全银行资产”工作目标。
第十三条 明确重点关注客户。一是与“去产能”有关的钢铁、煤炭、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶、轮胎、炼油等产能过剩重点行业客户;二是对处于已停产、半停产、连年亏损、资不抵债、靠政府补贴和银行续贷维持生存状态、已经或可能列入“僵尸企业”名单的客户;三是不良贷款或关注类贷款中的逾期、欠息严重的客户;四是出现大额授信风险或因重大事件被地方政府介入或指定的客户,以及监管部门指定应重点关注的客户。
第十四条  按照以下标准划分企业类型,确定授信管理方式:
(一)公司治理良好、产品有市场、发展有前景,但当前投入不足的客户,可通过组建银团贷款或授信联合管理机制等方式予以支持。对生产经营正常、市场发展稳健、同业竞争饱和的稳定型客户,要加强客户动态监测和银行同业信息沟通,维持授信规模稳定。
(二)对出现暂时经营困难的客户,切实做到“三稳”,即稳定预期、稳定信贷、稳定支持。可通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷、并购重组等方式,最大限度地帮助困难企业实现近期解危、远期解困。
(三)经有关部门最终确认的“僵尸企业”,应研究制定清晰可行的资产保全计划,并根据地方政府处置“僵尸企业”的时机和进程,稳妥有序推动重组整合或退出市场,以充分盘活沉淀在“僵尸企业”和低效领域的信贷资源。
第十五条 进行金融债务重组的企业,一般需要具备以下条件:
(一)企业出现较为严重的财务困难或债务危机,预计不能偿还到期金融债务;
(二)企业产品或服务有较好的发展前景和市场份额,具有一定的重组价值;
(三)企业发展符合国家产业政策和金融支持政策;
(四)债务企业和债权银行业金融机构有债务重组意愿。
金融债务重组期间,经债委会决议,各成员银行要做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持、一致行动,不得随意停贷、抽贷;可通过必要的、风险可控的收回再贷、调整贷款利息、展期续贷、市场化债转股等方式,最大限度地帮助困难企业实现解困。
第十六条 对于下列情况的企业,银行业金融机构要坚决压缩、退出相关贷款,尽快实现市场出清。
(一)不符合国家产业政策规定的落后产能企业;
(二)环保、能耗、质量、安全生产、技术等不达标且整改无望的企业;
(三)已经停产半停产、连年亏损、资不抵债、失去清偿能力的“僵尸企业”。
(四)被债委会认定为恶意逃废银行债务的企业。
第十七条 建立债委会定期客户评价制度,按照信贷资产风险程度,定期分析和评价客户,如遇特殊情况客户评价可随时进行。对重点关注的行业和客户,债委会可以采取会议形式,不定期开展专题评价。
第十八条 债委会要灵活运用不良资产批量化处置、信贷资产证券化等方式,提高不良资产回收效率和回收价值。要通过公安、工商、司法等途径,加大对利用重组、合并、虚构合同等方式隐匿或转移资产行为的打击和惩处力度,防止部分企业借“三去”(去产能、去库存和去杠杆)之机,逃废银行债务。
第十九条 对于成员银行共同认定的逃废债企业,由主席单位牵头,制定联合打击或惩处措施,所有成员银行联合执行,共同惩处。必要时,可提请市银行业协会协调辖内银行业金融机构对恶意逃废债企业采取不办理对外支付、限制新增贷款、限制新办信用卡等联合惩戒措施。
 
第五章 会议制度
 
第二十条 债委会会议为债委会最高决策议事机构,对债委会债权基数、各成员银行份额比例、授信条件、风险管控措施和内部处罚等债委会重要事项具有最终决定权。
第二十一条 债委会主席单位负责召集并主持债委会会议。
第二十二条 债委会会议召开频次由主席单位和成员银行协商确定。采取松散型管理方式的,原则上每年召开会议不少于一次;采取紧密型管理方式的,原则上每年召开会议不少于二次。如遇临时性情况,经主席单位同意后,可随时召开会议。
第二十三条 债委会决议经占金融债权总金额三分之二及以上比例成员银行同意且经全体债委会成员银行过半数认可后,方为有效决议。
第二十四条 建立债委会会议记录制度。主席单位负责将会议内容形成会议纪要,在会议结束后十个工作日内分发给各成员银行并报送监管部门和市银行业协会秘书处。
 
第六章 信息沟通机制
 
第二十五条 各成员银行均有搜集和筛选债委会企业的组织运营、内部经营和实际控制人诚信情况等有价值信息并与其他成员银行进行交流的义务。
二十六条 各成员银行可通过债委会会议面对面交流,亦可通过书面、传真、电话、网络等其他便捷渠道交流。徐州银监分局开通“徐州银行业债委会企业授信监测和信息交流平台”,提供债委会企业授信查询和信息共享功能。各成员银行可通过此平台实现信息共享。
第二十七条 各成员银行对客户授信情况发生变化时,应将授信情况变化表在授信审批并资金发放到位后五个工作日内发送至主席单位;各成员银行工作联系人发生变化时,应于人员变动后五个工作日内将联系人变化通知表发送至主席单位。
第二十八条 各成员银行如发现客户突发异动信息并有可能对其他债委会成员银行或债委会整体利益构成损害时,应以书面形式及时报告债委会主席单位,主席单位根据报告情况决定是否召开会议研究处置措施或通报其他成员银行。
第二十九条 建立风险评价会议机制。由各成员银行派出风险评审人员,组成风险评价组,负责评审融资项目风险,并为债委会会议提供评审报告。
第三十条 债委会成员银行之间如遇业务纠纷,可采用双边沟通意见、主席单位召集纠纷双方进行面对面调解、债委会会议裁决等多种形式,在债委会框架之内予以解决。
第三十一条  债委会、成员银行要主动会同地方政府及时正面发声,引导社会舆论,做好宣传引导工作,避免不当言论扰乱正常社会金融秩序。
第三十二条  债委会所有成员银行(含主席单位)均有保守商业秘密的义务。未经债委会所有成员银行同意,严禁将债委会企业授信和经营情况、处置决议和其他涉及企业或成员银行利益的相关事项透露企业和无关人员。


 第七章 监督与罚则
 
第三十三条  建立债委会定期报告机制。债委会日常工作原则上应每个季度以书面形式向监管部门和市银行业协会秘书处报告一次;如有特别重大事项或突发事件,可随时报告。报告文档应同时上传“徐州银行业债委会企业授信监测和信息交流平台”。
第三十四条  符合债委会组建标准的企业所涉及的银行业金融机构均应加入债委会,统一行动。对于不愿意加入债委会、拒不执行债委会决议、拒不履行债务重组方案或采取其他措施影响债务重组顺利推进的银行业金融机构,监管部门可约谈主要负责人;造成严重后果的,监管部门可采取通报批评、责令对有关责任人员给予纪律处分等措施。
第三十五条  债委会成员银行应自觉遵守债委会和企业授信总额联合管理工作的相关监管法规和自律规定。成员银行发生违约行为(如因不履行决议、知情不报、信息泄露等行为给其他成员银行甚至债委会整体利益造成损失的),经查实确认后,由债委会通过决议对该成员银行进行公开谴责、内部通报等方式惩处;问题性质严重者,可提交市银行业协会或监管部门,比照相关自律规定或监管要求给予惩戒。
第三十六条 债委会组建之后,可邀请监管部门或市银行业协会秘书处派驻观察员,指导协调债委会的运行工作,督促各银行业金融机构正常开展工作。
三十七条  建立债委会决议申诉机制。债委会通过的决议对部分成员银行产生较大不利影响或造成重大损失的,成员银行可向市银行业协会申诉或向监管部门书面反映。由监管部门和市银行业协会联合调查确认后,协调债委会对决议修订并重新表决。
第三十八条 对违反本暂行办法的行为,债委会成员银行可向市银行业协会反映,市银行业协会将根据有关规定进行协调和处理,债委会亦有权按照有关规定对成员银行进行自律性约束;违反监管规定,由监管部门按照相关法律法规及时进行纠正和处罚。
                    
第八章  附则
 
第三十九条 本暂行办法由徐州银监分局负责解释。
第四十条 本暂行办法自印发之日起执行。
 

Baidu
sogou